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京东白条和蚂蚁花呗那个更好?

2016-2-17 11:30| 发布者: admin| 查看: 1199| 评论: 0

摘要: 无论是京东白条,还是蚂蚁花呗,互联网金融从当年的震惊了银行的余额宝开始就没有停下过急速发展的脚步。随着九零后这一代网络原住民登上历史的舞台,未来互联网对于生活的改造,只有想不到,没有做不到。那么我们来 ...

无论是京东白条,还是蚂蚁花呗,互联网金融从当年的震惊了银行的余额宝开始就没有停下过急速发展的脚步。随着九零后这一代网络原住民登上历史的舞台,未来互联网对于生活的改造,只有想不到,没有做不到。那么我们来分析一下白条跟花呗。

京东白条

京东白条是京东为消费者提供的一项个人消费贷款服务。其使用过程大致包括以下几个步骤:

京东白条和蚂蚁花呗那个更好?

· 用户申请开通白条,填写个人信息并在网银钱包内绑定信用卡· 京东根据用户的消费记录、配送信息、退货记录、购物评价等多个数据进行风险评级,最终评估出用户的信用。决定是否开通以及开通额度。

·开通了白条的用户可以在购物时选择利用白条付款。用户在购物时可以选择1)最长30天延期付款,用户不需要支付任何利息。

2)3至24个月分期付款,按照每期0.5%利率来计算。(这一利率同银行类似业务相比,平均只有银行业务的一半)·如果用户到期未还款,京东将多次提醒,违约金则会是每日0.03%。

从白条的申请及使用过程来看,京东白条像极了信用卡,因为其本质上具有先消费再还款的信用卡特征,因此可以看作是一种虚拟网络信用卡。

本次两家银行叫停京东白条信用卡还款功能的说辞正是:

银行方认为京东白条是京东商城提供给客户的一款贷款产品,用信用卡为白条还款属于“以贷还贷”。

而京东方则认为白条的本质是商品赊销,属于商业信用范畴,而非信贷产品。

白条的分析

京东白条作为一款专门为京东用户定制的互联网金融产品,其获得的支持力度也相当大。小编也经常参抢京东白条优惠券,可以在购物选择白条付款时使用。白条优惠券的力度相比直接付款要大得多,通过一些类似满200减100的券经常可以得到半价的购物优惠。

白条给京东带来的优势主要体现在

1)白条大力度的优惠和大额透支进一步刺激了用户的消费欲望,提高了平台营业额。

2)京东拥有的庞大现金流被充分利用,并且通过分期付款业务的服务费进一步提升了平台盈利能力。

3)白条买单,银行信用卡付款的方式一定程度上将用户的贷款风险分担到银行方。平台吸引了客户消费,而银行却面临着坏账的风险。

事实上,“京东白条”在京东的整个战略布局中还有更重要的作用。2013年京东针对供应商推出了“京保贝”产品,为京东开放平台上的商户提供小额贷款业务。该产品运用的同样是京东的自有资金,京东供应商可以凭借采购、销售等财务数据直接获得融资。

“京东白条”与“京保贝”产品一样,充分利用京东庞大现金流,并通过手续费来进行盈利。

京东依靠“京东白条”与“京保贝”正在试图打通一条供应链金融体系。

京东通过差异化定位及自建物流体系等战略,以及多年的积累和沉淀,已形成一套以大数据驱动的京东供应链体系,为上游供应商提供贷款和理财服务,为下游消费者提供赊销和分期付款服务。

说到了京东白条,我们就不得不提另一款产品,蚂蚁花呗!今年的双十一,蚂蚁花呗让小编的朋友们,不仅把手上的钱花光了,连接下来几个月的钱都花了!

蚂蚁花呗

蚂蚁花呗是阿里旗下的蚂蚁金融提供的一向个人消费借贷服务,经常被用来与京东白条进行比较。现阶段两者的一个区别就在于,京东白条支持银行信用卡还款,而花呗不支持。花呗每月有一个固定的还款日期,利用储蓄卡进行还款的方式更像现阶段的银行信用卡。

还记得前两天的每日一词“C2C”吗?里面就提到了京东和淘宝这两者的差别。同样的,他们推出的互联网借贷产品京东白条和蚂蚁花呗也因为电商平台类型的不同存在着一些差别。

京东白条和蚂蚁花呗那个更好?

我们来看一下蚂蚁花呗的最新动态:

前日有报道:蚂蚁花呗走出淘系,接入唯品会、亚马逊等40家外部平台。

两种电商平台的不同,导致了C2C的淘宝可以接入其他外部平台,而京东白条就没有办法。

唯品会、亚马逊本来是淘宝的竞争对手,因此我们可以看出,阿里已经不仅仅把花呗看做自己平台上的一个刺激消费的手段,而更大程度上想要把其做成一个可以全方位服务互联网消费的虚拟信用卡。为了满足这个战略目标,阿里还推出了芝麻信用分。用户可以根据自己的信用分建立起“信用生活。

在阿里的设想中,信用积分未来将提供给用户免交定金住酒店、出行等各种服务,提供从线上到线下的个人信用连接。

阿里花呗在很大程度上满足了现阶段无法办理银行信用卡的学生们的消费需求。而随着互联网的发展,以及蚂蚁信用王国的建立,如今的学生们逐步成长为时代的接替者,他们所建立的互联网信用体系和对于虚拟信用卡的依赖将大大冲击传统金融的发展。

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